Вземането на заем за построяване на къща е печелившо: ипотека без авансово плащане

Изграждането на къща винаги е свързано с големи материални инвестиции, които не всеки може да управлява сам, така че мнозина обмислят алтернативен вариант - да вземат заем за построяването на частна къща. Тук има някои трудности, защото поради нестабилността на общото финансово състояние сегментът на банковите услуги за кредитиране на жилищното строителство е в процес на преструктуриране. Някои от банките отказват да издават такива заеми изобщо, други са затегнали изискванията за кредитополучателите, но като цяло вземането на ипотека за построяване на къща е решителен въпрос.

Плюсове и минуси от изграждането на къща с ипотека

Независимото изграждане на къща винаги включва редица проблеми, но в процеса на вземане на решения винаги трябва да се вземат предвид всички плюсове и минуси. Предимства на ипотеката:

• Свобода на фантазията и изисквания при изграждането на къща. Купувачът ще може да извърши всички идеи за материалите и планирането на къщата в строеж. Разбира се, в рамките на отпуснатия за него бюджет.

• В сравнение с покупката на апартамент, лихвата по плащането ще бъде ниска. Това се обяснява с факта, че в този случай ипотеката е обезпечена със земя, а не с право на собственост върху жилища.

• По отношение на разходите, строителството е по-изгодно от закупуването на завършен апартамент или частна къща. Недостатъците на привличането на банка към строителство са:

  • Процесът на изграждане на къща сам по себе си е скъп и месечните ипотечни плащания ще послужат като допълнителна тежест. ,

  • Текущите лихви по ипотечните кредити са 15-18% годишно. С месечните плащания не се усеща, но всъщност надплащането ще бъде високо.

  
  

  • Ако възникне ситуация, при която кредитополучателят не може да плати дълга, той ще загуби жилището си и земята си.

  • Кредит без първоначална вноска за изграждане на къща е невъзможен - банките го виждат като допълнителна гаранция за платежоспособност.

  Да вземеш ипотечен кредит е отговорно решение, последствията от което ще се усети от семейния бюджет в продължение на много години. Затова винаги трябва внимателно да претегляте всички аспекти на проблема и да се консултирате допълнително с упълномощено лице или специалист, който разбира темата.

  Възможни кредитни опции

  Банките предлагат няколко възможности, за които можете да ипотекирате за построяването на частна къща. Всеки от тях се предлага при различни условия, в зависимост от финансовата организация. Помислете за някои от тях.

  Потребителски кредит

  От всички видове кредити, предлагани от банките, заявленията за потребителски кредит се преглеждат възможно най-скоро. Ако сумата е малка, тогава паспортът и шофьорската книжка са достатъчни (ако не, тогава студент или пенсия). За строителство, сумата е малко вероятно да бъде малък, така че ще трябва да донесе на банката сертификат за доходи, копие от трудовата книжка, военен ID или пенсионен сертификат, а в някои случаи OSAGO застраховка и паспорт. Добрата новина е, че служителите на една финансова институция няма да изяснят с кредитополучателя целта, за която той взема кредит.

  Необходимо е да се вземат предвид отрицателните аспекти на този вид кредит. Най-значимият от тях е висок процент на надплащане - около 20% годишно.

  По-добре е да не се взема голяма сума при такива лихви, въпреки че има случаи, когато банките дават такъв заем в размер до два милиона рубли за период от 10 години.

  
  

  Процентът на надплащане за потребителски кредит е един от най-високите

  ипотечни

  Същност Процесът на издаване на този заем е следният: банката разпределя средства за изграждане на частна къща, а след доставката на готовата сграда вече няма да бъде залог по договора за кредит. В някои случаи е необходимо да се предостави допълнително обезпечение или участие на гаранта. Такива ситуации могат да възникнат, ако например залогът на земята е недостатъчен.

  Напоследък започнаха да се появяват банкови оферти, в които средствата се раздават на кредитополучателя поетапно и всеки от тях ще бъде преизчислен на лихви.

  Основните условия на този заем са както следва:

  • Срокът на заема продължава до тридесет години.

  • Лихвеният процент по договора може да достигне 17%.

  • Размерът на заема е пряко зависим от прогнозната стойност на земята и информация за дохода на кредитополучателя.

  Важно е да се има предвид, че всички финансови институции като едно от основните условия за сключване на договор изискват земята да бъде регистрирана на заявителя и да не е обременена с нищо. В противен случай на кредитополучателя ще бъде отказано.

  Можете да видите различните начини за получаване на кредит във видеото:

  Кредит, обезпечен с

  Има и възможност за сключване на договор за кредит за сигурността на вече налична жилищна площ или на нежилищни имоти. Този вид заем е заем при по-благоприятни условия от потребителски кредит, тъй като:

  • Продължителността на договора за кредит може да бъде до тридесет години.

  • Кредитополучателят има възможност да получи по-голяма сума на разположение, тъй като размерът на разпределените средства се изчислява на базата на прогнозната стойност на обезпечението.

  • Средната скорост започва от около 18%.

  Разглеждането на заявлението за сключване на договора от страна на банката изглежда е по-енергоемък процес, тъй като е необходимо да се оцени имущественото обезпечение. Това означава, че решението ще бъде взето по-дълго, отколкото в ситуация със същия потребителски кредит.

  Ограничението за издаване на сумата в съответствие със стойността на обезпечението е едновременно плюс и минус. Освен това винаги има известен риск от загуба, ако потребителят не е в състояние да изплати дълга.

  Ако кредитополучателят все пак реши да остане на този вид кредитиране, трябва да се има предвид, че всички разходи, свързани с оценката на обезпечението и плащането на застраховка, ще попаднат на раменете му.

  
  

  Ипотека с капитал за майчинство

  1> При раждането на второто дете държавата предоставя на майчинството столица от четиристотин петдесет хиляди рубли. По закон тази сума може да се използва за жилищно строителство, включително като авансово плащане по ипотека или като средство за изплащане на остатъчното плащане. Разбира се, всъщност, технически това не е така, но с някои резерви и опъвания, използването на майчинство капитал ви позволява да организира ипотека за изграждане на жилищна къща без авансово плащане.

  В този случай заявителят или законният му съпруг трябва да предоставят на финансовата институция удостоверение за майчинство, след което се извършва процес на изясняване на неговия баланс.

  Важно е, за да може да се използва удостоверението, не е необходимо да се изчаква раждането на третото дете, те могат да бъдат напълно обезвредени от момента, в който са получени.

  Трябва да сте наясно, че някои банки предлагат намален интерес към ипотеки в ситуации, свързани с майчин капитал. Известната Сбербанк действа като една от тези институции. В противен случай, дизайнът на този вид ипотека не се различава много от обичайния случай на кредитиране.

  За използване на капитал за майчинство за построяване на къща на видео:

  Основни изисквания на банките

  Условия, при които финансовите институции са готови сключването на договор за заем със заявителя може да варира значително. В много отношения те зависят от избора на потребителя за вида на заема. Различават се обаче следните основни критерии:

  • Наличност на обезпечение, което може да се използва за предоставяне на недвижим имот, кола, гараж и др. Важно е обезпечението да бъде в документираното имущество на кредитополучателя.

  • Целенасочено използване на средства. Смятан ипотека за строителство е целева заем, който винаги е предписан в договора за кредит.

  Това означава, че издадените средства не могат да бъдат използвани за нищо друго освен за построяването на къщата. Кредитополучателят ще бъде задължен да докладва на банката за изразходваните пари и етапите на изграждане на къща.

  • Привличане на поръчители. Издаването на ипотечни кредити за строителство се счита за особено рискова сделка за банката, тъй като в някои случаи тя изисква допълнителна застраховка поради участието на гаранта. Най-често участват до трима души.
    

  
  

  17>

  Плащане на авансовото плащане. Това ще послужи като гаранция, че кредитополучателят планира да изгради не само чрез използването на банкови средства, тъй като съгласно условията на договора за кредит той ще получи около 80% от сумата, изчислена в прогнозата.

  • Наличие на разрешително за строеж. Парцелът, посочен като място на строеж на частна къща, трябва да има статут, подходящ за тази цел (МЗП).

  За да вземете ипотека върху къща, кредитополучателят трябва да отговаря и на следните критерии:

• Гражданство на Руската федерация.

• Най-малко на двадесет и две години към момента на сключване на договора.

• На очакваната дата на окончателното погасяване на кредита, възрастта на кредитополучателя не трябва да бъде повече от шестдесет и пет години.

• Часове в текущото или последното място за най-малко шест месеца.

• Общ трудов стаж от най-малко една година.

• Постоянен и стабилен източник на доходи - на този етап банките обръщат специално внимание, тъй като срокът на заема е 10 или повече години.

Съществуват и специални изисквания за ипотекиран парцел. Първо, тя трябва да се намира в район, където има поне един клон на банката, избран от кредитополучателя. Второ, по вид земя трябва да се дефинира като "землище" в инвентара. И накрая, не трябва да има правни тежести за него и заявителят трябва да действа като собственик.

Важно е да започнем да събираме и подготвяме необходимите документи, преди да започнем ипотечен кредит , тъй като този процес, който вече е разтегнат във времето, може да продължи дори по-дълго или дори да стане.

По време на решението за отпускане на заем, банката има право да изиска от кредитополучателя да предостави график, включващ етапите на работа, времето и сумата, необходима за задържане на всеки от тях, както и общия период за изграждане на селска къща.

В коя банка да получи кредит за строителство

Сред всички оферти има две финансови институции, предлагащи относително печеливш заем за изграждане на къща - Сбербанк и Роселхозбанк. Още се обръщаме към предложените продукти на всяка от тях.

"Изграждане на жилищна къща" в Сбербанк на Русия предлага на потребителите обработка на кредити при следните условия:

• Срокът за сключване на договор е до тридесет години.

• Извършване на авансово плащане в размер на 20% от размера на кредита.

• Минималният размер на привлечените средства е триста хиляди рубли.

• Размерът на максималното изплащане на кредита е в рамките на 75% от прогнозните разходи за бъдещия дом.

• Темп на плащане в размер на 12% годишно

Ясно е относно условията за предоставяне на ипотека от Сбербанк и Земеделската банка на видеото:

Трябва да се отбележи, че Сбербанк предлага на своите клиенти да извършват плащания без такса и да предоставят специални условия за кредитополучателите с текущ проект за заплати в същата банка.

Можете да получите по-подробна информация за кредитни оферти от банки (тарифи, минимални и максимални суми, срокове, изисквания, документи и др.) В съответния раздел "Кредити" на нашия уебсайт. Там, в този раздел, можете да кандидатствате за изчисляване на заем за изграждане на къща.

Освен това, сравнително неотдавна Сбербанк въведе нов продукт, наречен "Селски недвижими имоти". Неговата ставка варира от 11 до 14% годишно. Останалата част от условията на този проект е подобна на горепосочената, с изключение на сумата на първоначалното плащане, която е 25%.

Ипотека върху частна къща в Земеделска банка се издава на малко по-неблагоприятни условия:

• Условията на договора не се различават от тези на Сбербанк и са тридесет години.

• Размерът на емитирането на кредитни средства започва от сто хиляди рубли до двадесет милиона, при условие че се предоставят еквивалентни обезпечения.

• Лихвата по кредита в този случай ще бъде от 17 до 20% годишно.

• Размерът на авансовото плащане трябва да бъде най-малко 15%. Също така, финансови институции като Уникредит, Форабанк, ДелтаКредит и др. Предлагат услугите си при предоставяне на ипотеки за построяването на частна къща.Основните изисквания към кредитополучателя не се различават много от изброените.

  
  

  Етапи и нюанси на регистрацията на договора

  За да вземе заем за строеж на къща, заявителят трябва да е готов да премине през няколко етапа при изготвяне на договор за заем. Схематично целият процес може да бъде представен по следния начин:

  1. Внесете в правилната форма всички документи за парцела. Кредитополучателят е длъжен да предостави на банката разрешение за строеж и документи, потвърждаващи, че земята е в негова собственост: контакт за покупка и продажба (дарение или замяна), кадастрален паспорт, извлечение от USRR.

  3. Подгответе лични документи: паспорт, удостоверение за доходи (2-NDFL), трудов договор и книга. Ако е необходимо, трябва да са налични справки за поръчителите.

  5. Изготви технически план за бъдещия дом и бюджет, одобри документите в жилищната комисия.

  7. Извършване на сключването на договора с работния екип.

  9. Попълнете заявление в избраната банка, приложете към него пакет с горната документация.

  10. Изчакайте решението на банката. Подпишете споразумение за кредит.

  11. Залог на парцел чрез подписване на ипотечен документ.

  13. Фиксира потока от средства към сметката.

  Някои важни нюанси при погасяване на вече взети заеми и получаване на субсидии за видео:

  Средното време за разглеждане на заявлението се извършва Банка от пет до четиринадесет дни, а процесът на регистрация на договора може да се забави за месец и половина.

  Има и някои нюанси на този процес, които се състоят от допълнителни разходи.

  Ипотечен кредит за построяване на къща се различава от обичайния вид заем, така че потребителят ще трябва да участва в въпроси, свързани със създаването на строителен проект и оценка на разходите, както и да издаде разрешение за строеж. Банката не поема тези разходи и няма да ги счита за целеви.

  В резултат на това изграждането на собствен дом е времеемко и скъпоструващ процес по отношение на ресурсите и можете да разчитате само на банкова помощ, ако човек отговаря на изискванията за получаване на заем. Ако няма проблеми с това, кредитополучателят трябва да вземе решение за вида на ипотечното кредитиране, който е подходящ за него, и след съгласуване на подробностите, можете да започнете изграждането на къща. 2